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【課程大綱】
第一部分 新法律法規(guī)在不良資產處置中的應用及破產案件中債權人利益保
一、新法律法規(guī)及司法解釋在個人問題貸款處置中的應用
1、貸款提前到期的應用
2、清收中涉及的婚姻家庭關系
3、按揭貸款處置及抵押預告登記
4、賬戶扣收與債務清償順序
5、具有合法利益第三人代為履行的應用
二、逾期清收及訴訟執(zhí)行程序中常見疑、難、重點法律問題解析
（一）不良貸款訴訟時效和保證期間的有效管理
1、訴訟時效與保證期間管理的注意事項
2、催收方式與催收技巧
（二）不良貸款常見處置措施:借新還舊和貸款展期
1、展期、借新還舊業(yè)務中保證責任的風險控制措施
案例分析：展期、借新還舊業(yè)務中保證人拒絕簽字的法律后果及應用策略
案例分析：《民法典》項下保證期間的計算規(guī)則及對保證人責任承擔的影響
反而案例分析：“名為流貸實為借新還舊”下?lián)Ｈ嗣摫Ｖ林亟M失敗
2、展期、借新還舊業(yè)務中抵押擔保權利的問題
案例分析：抵押物被查封還能否進行展期、借新還舊
案例分析：借新還舊中抵押權利延續(xù)方法
案例分析：借新還舊中抵押物存在二順位抵押的風險控制
3、最高額擔保類債權的展期、借新還舊問題
案例分析：最高額保證類債權能不能展期，是否應經(jīng)保證人另行簽訂保證合同
案例分析：最高額抵押類債權能不能展期，是否應重新辦理抵押登記
案例分析：最高額保證類債權借新還舊的風險控制
（三）共同擔保業(yè)務中的逾期清收策略
1、物保與人保的處置順序
2、共同擔保中擔保份額及責任免除的影響
（四）首輪查封、輪候查封、申請執(zhí)行、參與分配制度
1、被執(zhí)行人為企業(yè)法人的受償順序
2、被執(zhí)行人為個人的受償順序
（五）新公司法對銀行清收執(zhí)行產生的影響
專題一：債務人股東責任的追究新《公司法》下如何追究股東的出資責任
專題二：債務人關聯(lián)企業(yè)責任的追究----公司人格否認制度在清收中的應用
1、案例分析：利用“有限責任制度”“公司人格獨立”逃費銀行債務的典型案例
2、“公司人格否認”制度的法律規(guī)定及司法應用
3、人格混同的認定標準
4、“四關聯(lián)法 ”識別隱性關聯(lián)關系
（六）執(zhí)行程序中案外人申請執(zhí)行異議的具體情形及應對
1、案外人異議程序及雙邊影響
2、購房人優(yōu)先權異議的無奈與應對
3、保證金優(yōu)先權異議的風險控制與應對
4、隱名股東股東異議的風險控制與應對
5、租賃權優(yōu)先權異議的風險控制與應對
6、工程款優(yōu)先權異議的風險控制與應對
7、超標的查封異議 的風險控制與應對
（七）債務人涉刑對銀行清收執(zhí)行的影響分析
1、金融債權糾紛涉及刑事案件的主要類型
2、最高人民法院對金融債權刑民交叉案件的審判邏輯
3、不良資產處置中重點防范擔保人利用刑事案件干擾民事案件審判
4、刑事追償程序的應用標準
三、破產案件中債權人利益的保護及典型案例分析
1、資產價值貶損風險
2、清償順序劣后風險
3、逃廢債行為風險
4、破產財產處置不公導致銀行受償率下降
5、重整計劃強制削減銀行債權
6、債務人惡意轉移資產或虛構債務

第二部分 不良資產盡職調查要點分析及財產線索查找
一、盡職調查的三個核心方向
1、明確承債主體
2、發(fā)現(xiàn)財產線索
3、核實財產線索、分析瑕疵
二、盡職調查的工作方法
1、現(xiàn)場工作
2、案頭工作
三、盡職調查的核心內容與要點
1、信貸檔案的閱檔
2、背景調查
3、房地土地等資產核實
4、現(xiàn)場盡調和訪談
5、財務會計報表分析
四、財產線索查找的技巧與方法
（一） 線索來源
1、內部信息來源
銀行內部系統(tǒng): 信貸系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)等
員工提供線索: 客戶經(jīng)理、風險管理人員等
2、外部信息來源
政府部門: 工商、稅務、房產、車管等
公共平臺: 法院執(zhí)行信息公開網(wǎng)、失信被執(zhí)行人名單等
第三方機構: 律師事務所、會計師事務所、調查公司等
3、特殊調查手段
網(wǎng)絡調查: 利用互聯(lián)網(wǎng)平臺收集債務人信息
實地調查: 現(xiàn)場走訪、蹲點守候等
關系人調查: 債務人親屬、朋友、合作伙伴等
（二）財產線索的類別、排查要點 
1、常用有形財產及調查要點
2、無形財產及調查要點
（三）財產線索的調查渠道 
1、充分發(fā)揮財產報告制度功能
2、申請法院依職權查詢被執(zhí)行人財產
3、從現(xiàn)有材料中挖掘被執(zhí)行人財產信息
4、向人民法院申請發(fā)布懸賞
5、如何借助失信被執(zhí)行人、限制高消費清收貸款
6、抵押物被他人查封如何推動處置

第三部分 抵債資產、核銷資產處置與管理
一、以物抵債專用概念
1、抵債金額
2、抵債資產凈值
3、相關稅費
4、抵債資產取得日
二、抵債資產的賬務與稅收處理
1、財務處理
2、稅收處理
三、以物抵債相關法律規(guī)定及適用
1、民事訴訟法及其解釋
2、關于執(zhí)行和解若干問題的規(guī)定
3、最高人民法院關于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定
4、民法典合規(guī)編通則解釋
四、抵債方式及注意事項（協(xié)議抵債與裁定抵債）
（一）抵債方式
1、協(xié)議抵債
2、裁定抵債
（二）記賬的條件--產權變動
1、協(xié)議抵債的不動產產權、權利變動日
2、裁定抵債的不動產產權、權利變動日
3、抵債動產產權變動日
五、抵債資產的取得
（一）抵債的條件
（二）抵債資產的選擇
1、可接受的抵債資產
2、審慎接受的抵債資產
3、不接受的抵債資產
（三）抵債金額的合理確定
1、協(xié)議抵債的金額確定
2、裁定抵債的金額確定
六、抵債資產處置
1、風險資產占用、跌價準備及收益計算
2、處置方式及處置路徑
3、防范抵債資產存在的權利瑕疵
4、抵債資產持有、保管的盡職管理
5、抵債資產處置中的稅費
6、抵債資產的處置：如何尋找買家？自行拍賣的適用規(guī)則。
七、問題貸款呆賬核銷
1、核銷條件與證明材料
2、核后資產處置與管理

【授課專家】
嘉賓A：
   股份制銀行在職保全部總經(jīng)理
商業(yè)銀行信貸風險控制實戰(zhàn)講師省級行法律事務部、法律清收部總經(jīng)理市中級人民法院人民陪審員，市仲裁委金融仲裁員，省銀協(xié)自律維權委員會委員，合規(guī)管理、不良處置內訓師，14年法信貸法律、律、合規(guī)、信貸風險控制從業(yè)經(jīng)驗，10年培訓經(jīng)驗，培訓課程定制專家。