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銀行差異化培訓(xùn)

<課程目標>
1.掌握利率市場化狀態(tài)下更新變化的新利率的影響和決定因素
2.掌握利率市場化下我國商業(yè)銀行運作的基本戰(zhàn)略
3.掌握利率市場化帶來的“六大機遇”
4.掌握利率市場化帶來的“六大挑戰(zhàn)”
5.掌握如何應(yīng)對利率市場背景下的可持續(xù)發(fā)展的“八大戰(zhàn)略”

<學(xué)員對象>  
銀行中高層

<課程大綱>
一、利率市場化進程回顧

二、利率市場化的前提條件
1、完善市場基準利率體系
2、完善銀行存款保險制度
3、降低銀行業(yè)準入門檻
4、硬約束的金融機構(gòu)
5、完善金融市場監(jiān)管機制

三、利率市場化國際經(jīng)驗借鑒
1、美國
2、日本
3、阿根廷
4、利率市場化的經(jīng)驗教訓(xùn)

四、利率市場化給銀行帶來的風(fēng)險
1、利率波動風(fēng)險
2、選擇權(quán)風(fēng)險
3、信用風(fēng)險
4、流動性風(fēng)險
5、收益曲線風(fēng)險
6、同業(yè)惡意競爭風(fēng)險
7、經(jīng)營轉(zhuǎn)型風(fēng)險

五、利率市場化給銀行帶來的挑戰(zhàn)
1、經(jīng)營環(huán)境更加復(fù)雜，經(jīng)營管理壓力進一步加大
2、縮小了銀行業(yè)的存貸利差，降低了傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)收入
3、導(dǎo)致貸款質(zhì)量下降
4、加劇銀行以貸轉(zhuǎn)存、擴張信用的沖動
5、影響理財產(chǎn)品、基金銷售等代理收入
6、對銀行金融產(chǎn)品的定價能力提出了更高的要求
7、商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈
8、觸動大銀行的核心利益，中小銀行面臨風(fēng)險較大

六、利率市場化：商業(yè)銀行的機會
1、為商業(yè)銀行創(chuàng)造規(guī)范的外部經(jīng)營環(huán)境
2、提高管理水平，提升經(jīng)營的自主性
3、有助于商業(yè)銀行經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變，推動業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和升級
4、有利于商業(yè)銀行推出新的金融工具、產(chǎn)品和服務(wù)
5、推動商業(yè)銀行差異化競爭格局的形成
6、有利于商業(yè)銀行優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)

七、利率市場化：商業(yè)銀行如何應(yīng)對
1、調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，明確市場定位
2、加快金融創(chuàng)新，提升定價能力
3、重建風(fēng)險偏好，加強風(fēng)險管理
4、強化資產(chǎn)負債管理，降低存款依賴度
5、提高運營效率，增強獲利能力

八、如何在股市火爆情況下做好存款增長工作
（一）省市分行層面
1.考核傾斜
2.資源配置傾斜
3.加大業(yè)務(wù)拓展指導(dǎo)和保障支持力度
（二）基層支行層面
1.采取多種促銷形式，吸引客戶
2.細分客戶群體，精準營銷
3.做好產(chǎn)品組合，“綁定”客戶
（三）世界各國銀行吸引股市資金回流的成功案例
1.美國
2.日本銀行
2.新加坡

銀行差異化培訓(xùn)