客戶盡職調(diào)查——人證審核操作實務
2026-04-24 09:46:47
講師：謝榮輝 瀏覽次數(shù)：68
課程描述INTRODUCTION
客戶盡職調(diào)查——人證審核操作實務
培訓講師：謝榮輝
課程價格：￥元/人
培訓天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
客戶盡職調(diào)查——人證審核操作實務
【課程介紹】本課程圍繞“風險”“反電信詐騙”“反洗錢”“展開，通過客戶盡職調(diào)查的三審解決識別過程中遇到的各種問題。
【培訓對象】 柜員、會計主管、零售客戶經(jīng)理等。
【課程收益】
1.提高員工的風險防范意識
2.強化審核客戶信息應當注意的事項及電信詐騙預防應對
3.根據(jù)反洗錢要求落實客戶盡職調(diào)查具體方法
培訓內(nèi)容
第一講 客戶盡職調(diào)查分析
1、盡職可以免責——利用“高度蓋然性”保護自身和銀行的利益
第二講 境內(nèi)居民證件審核
1、 身份證
（1）身份證快速鑒別
① 視讀防偽
② 機讀防偽
（2）身份證完整性審核
① 身份證缺角
② 身份證因特殊原因?qū)е聯(lián)p壞
（3）瑕疵身份證
（4）身份證照片與聯(lián)網(wǎng)核查照片不一致情況
① 聯(lián)網(wǎng)核查無照片
② 身份證照片與聯(lián)網(wǎng)核查照片不一致
③ 身份證照片與聯(lián)網(wǎng)核查照片不是一個人
④ 特殊案例
⑤ 相關法規(guī)
（5）實操疑難問題解析
① 其他民族文字
② 新舊證問題
③ 易裝變性客戶處理
④ 證件消磁引發(fā)的投訴應對
2、臨時身份證
（1）臨時身份證鑒別要點
① 瑕疵臨時身份證
② 彩色照片臨時身份證的問題
☆ 涉及文件：《中華人民共和國居民身份證法》 《臨時身份證管理辦法》 《2015 392號文》 《2016 261號文》 《2016 302號文》 《2017 117號文》 《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程》 《2018 130號文》 《反洗錢法》等
第三講 國外證件
1、護照辦理業(yè)務的流程
（1） 資料頁快速鑒別方法
（2） 簽證頁的審核
（3） 出入境章的審核
（4） 自助通關的情況
2、了解你的客戶
（1） 聯(lián)合國制裁國家禁止開戶
3、柜面常見護照業(yè)務操作實務（結(jié)合公安部、中國人民銀行、銀監(jiān)會等相關規(guī)定）
（1） 新舊護照更替
（2） 海牙公約
（3） 中國人更改國籍問題
（4） 國外委托代理相關問題
（5） 雙重國籍問題
（6） “美寶”辦理開戶業(yè)務問題（中國嬰兒境外出生相關）
（7）港澳臺證件入境用護照辦理業(yè)務問題
4、中國華僑使用中國護照辦理業(yè)務
（1） 中國華僑在柜面業(yè)務可使用的有效證件
（2） 常見各國綠卡樣式及真?zhèn)舞b別
5、中國綠卡
（1） 舊版中國綠卡
（2） 新版中國綠卡
6、互免簽證國家及免簽證件（實時更新）
涉及文件：《中華人民共和國出入境管理法》 《中華人民共和國國籍法》 《中華人民共和國護照法》 《261號文》 《302號文》 《117號文》
第四講 港、澳、臺居民證件
1、港澳居民來往內(nèi)地通行證及臺灣居民來往大陸通行證
（1） 新版港澳居民來往內(nèi)地通行證及臺灣居民來往大陸通行證快速識別方法
2、了解你的客戶
3、開戶意圖的審核
（1） 辦理網(wǎng)上銀行、手機銀行等業(yè)務的意圖
4、柜面常見業(yè)務操作實務
（1） 港澳文書的合規(guī)使用
（2） 港澳居民未成年子女開戶問題
（3） 移居港澳的內(nèi)地居民賬戶操作問題
（4） 更改姓名（港澳臺）
（5） 臺胞證簽注問題
（6） 臺灣文書有效性問題
涉及文件：《261號文》 《302號文》 《117號文》 《14號公告》 《中國銀監(jiān)會辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)公安部“關于對臺灣居民赴內(nèi)地辦理銀行開戶業(yè)務從事電信網(wǎng)絡詐騙進行嚴厲打擊的通知”》
第五講 對公證件及輔助證件
1、 新舊版營業(yè)執(zhí)照防偽
2、 結(jié)婚證
3、 駕駛證
4、 律師證
5、 出生證
6、 法院證件
第六講 人像識別
1、人像同一認定概論
（1） 人像：人體相貌特征，指的是人的面部特征，即人的面部模樣、容貌等特征，包括面部各種器官的外部結(jié)構(gòu)，各種器官之間的搭配關系、相互位置關系，皮膚顏色和紋理。
（2）人像同一認定的常見方法：基于人臉的幾何特征的人臉識別
2、標準證件照
3、頭部骨骼與肌肉的結(jié)構(gòu)特征
（1）頭部骨骼的講解
（2）人物整容的案例講解
（3）面部肌肉的講解
（4）人物表情的案例講解
4、第一印象
（1）第一印象與第一感覺的區(qū)別
（2）人體頭部的幾何形狀組成
（3）臉形的分類以及外部條件的影響
（4）案例分析
（5）小測試
5、十字分割
（1）人體面部基礎結(jié)構(gòu)
（2）人像正面十字分割
（3）人像側(cè)面十字分割
（4）五官橫向相對位置
（5）影響五官橫向位置關系的因素
（6）案例分析
（7）小測試
6、具體形態(tài)
（1）眼睛形態(tài)講解
（2）鼻子形態(tài)講解
（3）嘴巴形態(tài)講解
（4）耳朵的形態(tài)講解
（5）防范雙胞胎冒名頂替的注意要點
（6）脖頸與喉結(jié)的查看要點講解
（7）案例分析
（8）小測試
7、詢問技巧
（1）策略性詢問技巧
（2）技術性詢問技巧
8、柜面常見案例分析
（1）化妝前后分析
（2）整容前后分析
（3）胖瘦前后分析
（4）年齡變化分析
9、總結(jié)
客戶盡職調(diào)查——人證審核操作實務
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