客戶盡職調(diào)查——人證審核操作實(shí)務(wù)（含反電詐、代理和繼承支取業(yè)務(wù)）
2026-04-24 11:02:20
講師：謝榮輝 瀏覽次數(shù)：65
課程描述INTRODUCTION
客戶盡職調(diào)查——人證審核操作實(shí)務(wù)
培訓(xùn)講師：謝榮輝
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
客戶盡職調(diào)查——人證審核操作實(shí)務(wù)
【課程介紹】本課程圍繞“風(fēng)險(xiǎn)”“反電信詐騙”“反洗錢”“展開，通過客戶盡職調(diào)查的三審解決識(shí)別過程中遇到的各種問題。
【培訓(xùn)對(duì)象】 柜員、會(huì)計(jì)主管、零售客戶經(jīng)理等。
【課程收益】
1.提高員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)
2.強(qiáng)化審核客戶信息應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)及電信詐騙預(yù)防應(yīng)對(duì)
3.根據(jù)反洗錢要求落實(shí)客戶盡職調(diào)查具體方法
培訓(xùn)內(nèi)容
第一講 客戶盡職調(diào)查分析
1、盡職可以免責(zé)——利用“高度蓋然性”保護(hù)自身和銀行的利益
第二講 客戶盡職調(diào)查之三審
1、一審開戶文件
2、二審身份
（1）冒名開戶情況處置
（2）銀行該如何應(yīng)對(duì)冒名引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)
（3）實(shí)名制手機(jī)信息核實(shí)
（4）實(shí)操疑難問題解析（變性、易裝合規(guī)處置）
3、對(duì)公開戶防范電信詐騙
（1）開戶過程中防范電信詐騙的核心要點(diǎn)
（2）對(duì)公開戶核查流程表
（3）高頻風(fēng)險(xiǎn)話術(shù)及應(yīng)對(duì)清單
（4）防范電信詐騙情景演練
第三講 合規(guī)辦理業(yè)務(wù)
（1）電子銀行類業(yè)務(wù)辦理要求
（2）風(fēng)險(xiǎn)告知
① 附隨義務(wù)
② 密碼妥善保存
③ 不得出租、出借銀行卡——恐涉電信詐騙
④ 案例分析——信任代替制度的執(zhí)行，職務(wù)犯罪分析
第四講 境內(nèi)居民證件審核
1、 身份證
（1）身份證快速鑒別
① 視讀防偽
② 機(jī)讀防偽
（2）身份證完整性審核
① 身份證缺角
② 身份證因特殊原因?qū)е聯(lián)p壞
（3）瑕疵身份證
（4）身份證照片與聯(lián)網(wǎng)核查照片不一致情況
① 聯(lián)網(wǎng)核查無照片
② 身份證照片與聯(lián)網(wǎng)核查照片不一致
③ 身份證照片與聯(lián)網(wǎng)核查照片不是一個(gè)人
④ 特殊案例
⑤ 相關(guān)法規(guī)
（5）實(shí)操疑難問題解析
① 其他民族文字
② 新舊證問題
③ 易裝變性客戶處理
④ 證件消磁引發(fā)的投訴應(yīng)對(duì)
（6）代理業(yè)務(wù)疑難解析
① 身體不便的客戶群體—委托代理
② 精神殘疾的客戶群體—指定監(jiān)護(hù)
③ 未成年人—法定監(jiān)護(hù)/指定監(jiān)護(hù)
⑤ 客戶突發(fā)昏迷就醫(yī)取款情況處理
（7）繼承支取講解及案例分析
2、臨時(shí)身份證
（1）臨時(shí)身份證鑒別要點(diǎn)
① 瑕疵臨時(shí)身份證
② 彩色照片臨時(shí)身份證的問題
☆ 涉及文件：《中華人民共和國(guó)居民身份證法》 《臨時(shí)身份證管理辦法》 《2015 392號(hào)文》 《2016 261號(hào)文》 《2016 302號(hào)文》 《2017 117號(hào)文》 《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程》 《2018 130號(hào)文》 《反洗錢法》等
第五講 國(guó)外證件
1、護(hù)照辦理業(yè)務(wù)的流程
（1） 資料頁快速鑒別方法
（2） 簽證頁的審核
（3） 出入境章的審核
（4） 自助通關(guān)的情況
2、了解你的客戶
（1） 聯(lián)合國(guó)制裁國(guó)家禁止開戶
3、柜面常見護(hù)照業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)（結(jié)合公安部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)規(guī)定）
（1） 新舊護(hù)照更替
（2） 海牙公約
（3） 中國(guó)人更改國(guó)籍問題
（4） 國(guó)外委托代理相關(guān)問題
（5） 雙重國(guó)籍問題
（6） “美寶”辦理開戶業(yè)務(wù)問題（中國(guó)嬰兒境外出生相關(guān)）
（7）港澳臺(tái)證件入境用護(hù)照辦理業(yè)務(wù)問題
4、中國(guó)華僑使用中國(guó)護(hù)照辦理業(yè)務(wù)
（1） 中國(guó)華僑在柜面業(yè)務(wù)可使用的有效證件
（2） 常見各國(guó)綠卡樣式及真?zhèn)舞b別
5、中國(guó)綠卡
（1） 舊版中國(guó)綠卡
（2） 新版中國(guó)綠卡
6、互免簽證國(guó)家及免簽證件（實(shí)時(shí)更新）
涉及文件：《中華人民共和國(guó)出入境管理法》 《中華人民共和國(guó)國(guó)籍法》 《中華人民共和國(guó)護(hù)照法》 《261號(hào)文》 《302號(hào)文》 《117號(hào)文》 《14號(hào)公告》
第六講 港、澳、臺(tái)居民證件
1、港澳居民來往內(nèi)地通行證及臺(tái)灣居民來往大陸通行證
（1） 舊版港澳居民來往內(nèi)地通行證及臺(tái)灣居民來往大陸通行證快速識(shí)別方法
（2） 新版港澳居民來往內(nèi)地通行證及臺(tái)灣居民來往大陸通行證快速識(shí)別方法
2、了解你的客戶
3、開戶意圖的審核
（1） 辦理網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)的意圖
4、柜面常見業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)
（1） 港澳文書的合規(guī)使用
（2） 港澳居民未成年子女開戶問題
（3） 移居港澳的內(nèi)地居民賬戶操作問題
（4） 更改姓名（港澳臺(tái)）
（5） 臺(tái)胞證簽注問題
（6） 臺(tái)灣文書有效性問題
涉及文件：《261號(hào)文》 《302號(hào)文》 《117號(hào)文》 《14號(hào)公告》 《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)公安部“關(guān)于對(duì)臺(tái)灣居民赴內(nèi)地辦理銀行開戶業(yè)務(wù)從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙進(jìn)行嚴(yán)厲打擊的通知”》
第七講 對(duì)公證件及輔助證件
1、 新舊版營(yíng)業(yè)執(zhí)照防偽
2、 結(jié)婚證
3、 駕駛證
4、 律師證
5、 出生證
6、 法院證件
第八講 票據(jù)和印章鑒別（可選）
第九講 人像識(shí)別
1、人像同一認(rèn)定概論
（1） 人像：人體相貌特征，指的是人的面部特征，即人的面部模樣、容貌等特征，包括面部各種器官的外部結(jié)構(gòu)，各種器官之間的搭配關(guān)系、相互位置關(guān)系，皮膚顏色和紋理。
（2）人像同一認(rèn)定的常見方法：基于人臉的幾何特征的人臉識(shí)別
2、標(biāo)準(zhǔn)證件照
3、頭部骨骼與肌肉的結(jié)構(gòu)特征
（1）頭部骨骼的講解
（2）人物整容的案例講解
（3）面部肌肉的講解
（4）人物表情的案例講解
4、第一印象
（1）第一印象與第一感覺的區(qū)別
（2）人體頭部的幾何形狀組成
（3）臉形的分類以及外部條件的影響
（4）案例分析
（5）小測(cè)試
5、十字分割
（1）人體面部基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)
（2）人像正面十字分割
（3）人像側(cè)面十字分割
（4）五官橫向相對(duì)位置
（5）影響五官橫向位置關(guān)系的因素
（6）案例分析
（7）小測(cè)試
6、具體形態(tài)
（1）眼睛形態(tài)講解
（2）鼻子形態(tài)講解
（3）嘴巴形態(tài)講解
（4）耳朵的形態(tài)講解
（5）防范雙胞胎冒名頂替的注意要點(diǎn)
（6）脖頸與喉結(jié)的查看要點(diǎn)講解
（7）案例分析
（8）小測(cè)試
7、詢問技巧
（1）策略性詢問技巧
（2）技術(shù)性詢問技巧
8、柜面常見案例分析
（1）化妝前后分析
（2）整容前后分析
（3）胖瘦前后分析
（4）年齡變化分析
9、總結(jié)
客戶盡職調(diào)查——人證審核操作實(shí)務(wù)
轉(zhuǎn)載：http://www.oysg8.com/gkk_detail/325726.html
