《商業(yè)銀行中小企業(yè)授信風險管理與防范》—上海講師
2025-08-04 09:26:48
講師：楊炯 瀏覽次數(shù)：3179
課程描述INTRODUCTION
商業(yè)銀行中小企業(yè)授信風險管理與防范
培訓講師：楊炯
課程價格：￥元/人
培訓天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
商業(yè)銀行中小企業(yè)授信風險管理與防范
課程大綱
一、中小企業(yè)授信風險控制的基本要求
1.滿足信貸政策要求
2.進行授信的六項業(yè)務
3.落實收益覆蓋風險的要求
4.還原真實信息
5.符合審慎性原則
5.堅持合規(guī)性原則
二、貸前盡職調查的規(guī)范要求
1.設立獨立的授信工作盡職調查崗位，明確崗位職責和工作要求;
2.授信工作盡職評價人員應具備的授信專業(yè)知識和其他能力;
3.對小企業(yè)授信的操作流程;
4.授信工作人員違規(guī)操作須承擔的責任。
三、對中小企業(yè)財務報告的分析
1.介紹《資產負債表》、《利潤表》、《現(xiàn)金流量表》及相關科目的鉤稽關系，甄別報表的真?zhèn)涡?
2.企業(yè)經營績效評價指標的判讀;
3.根據(jù)行業(yè)類別，分析授信申請人的財務報表，著重分析資產、負債狀況，現(xiàn)金流狀況，未來一年內到期的償債額、或有負債等;
4.分析報表中存在修飾的原因，包括虛增利潤和隱藏利潤、會計政策的調整;
5.授信申請人在他行的授信狀況;
6.判讀財務指標，分析償債能力，進行綜合評價。
四、對中小企業(yè)非財務因素的分析評價
1.授信申請人在本行的業(yè)務往來的概況，人行征信系統(tǒng)中的資信狀況
2.信息的采集;
3.授信申請人成立時間、注冊資本、公司結構及關聯(lián)企業(yè)、股東結構、經營范圍及主營業(yè)務;
4.非財務因素分析風險提示;
5.對客戶公司治理、管理層素質、履約記錄、生產裝備和技術能力、產品和市場、行業(yè)特點以及宏觀經濟環(huán)境等方面的風險進行識別等非財務因素進行分析評價;
6.對關聯(lián)企業(yè)授信時，應統(tǒng)一評估審核所有關聯(lián)企業(yè)的資產負債、財務狀況、對外擔保以及關聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
7.授信申請人的年銷售額、市場區(qū)域、市場份額、主業(yè)占銷售收入的比例、上下游主要客戶
8.從事本行業(yè)的時間、行業(yè)情況、業(yè)務的主要競爭對手。
五、借款人融資需求及還款來源分析
1.授信產品介紹，表內授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等;表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等;
2.融資需求測算，估算借款人營運資金量;估算新增流動資金貸款額度;
3.主要授信種類的風險提示;
4.了解還款來源與還款方式;若為抵押擔保，了解抵押物的變現(xiàn)能力。
六、擔保條件分析
1.介紹擔保的基本類型與適用《物權法》的相關規(guī)定
(1).保證擔保
(2).抵押擔保
(3).質押擔保
(4).留置
2.了解擔保人情況，與授信申請人的關系，財務狀況，銀行授信、或有負債情況;
3.評價擔保人的擔保能力。
七、綜合分析授信風險，撰寫授信審查報告
1.授信產品分析;
2.還款來源分析;
3.風險及控制措施分析;
4.定價分析;
5.審查結論。
審查意見應明確授信品種、金額、用途、利率、服務收費、期限、償還方式、擔保條件、授信條件等內容，并提示授信潛在風險。
八、中小企業(yè)授信產品介紹及風險控制措施
1.中小企業(yè)授信產品(案例介紹)
聯(lián)保貸款、供應鏈融資、應收賬款融資、小額信用貸款、融資租賃等
2.三個辦法一個指引
3.小企業(yè)的信貸風險預警與退出機制
九、中小企業(yè)不良貸款清收的特殊技巧
商業(yè)銀行中小企業(yè)授信風險管理與防范
轉載：http://www.oysg8.com/gkk_detail/33188.html
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